摇曳

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自動千萬富翁
看看下面的故事，嘗試著執行 提前退休不是夢 與您分享 ~~

我永遠忘不了第一次遇上"自動 "千萬富翁的情景。那時候，我二十多歲，在一個社區
成人教育推廣班教授投資課程。我班上有位中年男學員名叫吉姆 ．麥金特，在當地一
家電力公司擔任中階經理。他很少和我說話，有一天他在下課後來找我 ，問我是否可
以幫忙評估一下他 和他太太的財務狀況。這個請求讓我很驚訝。儘管我強烈相信，
每個人都應該聽聽合格財務規畫師的理財建議，進而從中獲得裨益 ，可是吉姆給我的
印象全然不是那種會主動求助的人。 

我表示非常樂意接受這個邀約，但如果他要聽聽我的意見 ，他太太必須和他一起過來。 
「沒問題，」吉姆微笑說道：「正是蘇珊要我來請教你的 。我們兩人都覺得，現在是
做點財務規畫的時候了。我正打算下個月退休。」 

這下子我真的吃驚了。光聽吉姆在課堂上的幾次發言 ，我知道他五十歲出頭，在同一
家公司工作了三十年，年收入從未超過四萬美元，而且還認為編列預算 沒用。我也聽
過他形容自己為「超保守派」，因此確信他不可能在股市中發財 。不過，我祖母羅莎．
巴哈教過我「人不可貌相」。事情永遠說不準，也許吉姆繼承了大筆遺 產。 
● 提早十三年退休

麥金特夫婦看起來就是那種「勤勞努力、比上不足比下有餘」的人 。吉姆身穿胸前有
口袋的短袖襯衫，蘇珊頭髮上有幾束亮金色的挑染。蘇珊是美容師 ，比吉姆年輕好幾
歲。特別的是，麥金特夫婦好像高中生初次約會，手拉著手 ，興高采烈地聊著。我還 
沒開口問，吉姆便開始談他的計畫，聊他準備怎樣過退休生活。此時 ，蘇珊也跟著嚷 
嚷：「他這麼年輕就能夠退休，多棒呀！好多人要到六十五歲才能夠退 休，但吉姆在
五十二歲就做到了！」 

● 平凡無奇的年收入

我就這樣聽了十分鐘，後來不得不打斷一下，說道： 「聽到你們這樣說，我也激動起
來了。不過，我們先別高興得太快。過去幾年裏，我見過好幾百個想退 休的人，可是
我得告訴你們，沒有幾個人真的能夠在五十歲出頭退休。」 「通常人們會問我，他們 
是否能夠退休，」我說道：「不過，你們似乎認為自己能夠退休 。你們為什麼這麼確 
信自己能夠負擔退休生活？」 

吉姆和蘇珊對望了一下。然後，吉姆轉過頭來，說道： 「你覺得我們不夠有錢，對吧？」 
「嗯……我倒不會這樣說。」我回答道：「不過，早早退休的人確實必 須有一筆為數 
不少的錢，而大多數人在你這樣的年紀時還遠遠存不到這麼多 。就我對你的瞭解，我真 
的很好奇你怎麼會有足夠的錢？」我看進他的眼裏，他也回看我 ，眼神平靜而沉著。 
「吉姆，你才五十二歲。」我說道：「想想看，十個人當中只有一個人 能夠在六十五
歲退休，且勉強維持就業期間的生活水準。你得承認 ，在你現在這個年齡退休簡直是
個壯舉。」吉姆頷首默認。 

「確實如此，」他說著，同時遞給我一大迭檔。其中包括他和蘇珊的退 稅和資產證明， 
詳細列著他們所擁有的和所積欠的金額。我先看了看他們的退稅單 。去年，吉姆和蘇珊 
合併收入為五三、九四六美元。這不算富裕，但也確實不錯了 。我將資產證明流覽一遍，
想知道他們欠了多少錢，卻無法找到一條欠債款項。我抬起頭，問道 ：「你們沒欠債？」 

● 付清所有貸款

麥金特夫婦再次相視微笑，蘇珊緊握一下丈夫的手，說道： 「麥金特夫婦不欠債。」她
邊說邊樂呵呵地笑著。「你們的孩子呢？」我問。「他們？ 」吉姆回答：「都大學畢業， 
自立了，托老天的福。」「哦，那很好。」我說：「讓我看看你們擁有 哪些資產。」我
重新流覽那份資產證明，上面列有兩棟房屋。第一棟是他們現在住的 ，價值四十五萬美
元；第二棟用於出租，價值三十二萬五千美元。 

「哇，」我讚歎道：「這兩棟房子現在都沒有貸款？」「對的。 」吉姆回答：「沒有貸
款。」我接著看退休金帳戶。吉姆的四○一（Ｋ）帳戶目前結餘為六十 一萬美元（注一），
而蘇珊的兩個退休金帳戶則總計有七萬兩千美元。另外 ，他們還擁有十六萬美元的政府
債券，以及存在銀行儲蓄帳戶裏的六二、五○○美元。 

上述的這些資產加上他們其他的個人財產（包括一艘遊艇和三輛車 ，款項全部付清）， 
淨資產高達近兩百萬美元。不論用什麼標準來衡量，麥金特夫婦都是有 錢人。他們不僅 
乾淨俐落地擁有大量資產（有這些就夠讓人欽佩了，何況沒有任何貸款 ），而且還持續 
地從投資中獲得股息和利息收入，同時每年還能夠靠出租第二棟房屋 ，得到兩萬六千美
元的收入。另外，吉姆有資格獲得一筆小數目的退休金。至於蘇珊 ，則因鍾愛美容師的 
工作，而準備繼續工作到六十歲才退休（儘管她並不需要）。 

突然間，吉姆的五十二歲退休計畫看起來並不荒唐。這完完全全是可行 的，而且讓人振 
奮不已。繼承理財知識一般來說，人們不論擁有多少財富 ，都不至於讓我瞠目結舌，但 
麥金特夫婦確實有令我印象深刻之處——他們的富裕是看不出來的 。他們兩人似乎是不 
折不扣的平凡人，就像一般友善而勤勞的夫婦。他們怎麼可能在這樣相 對較年輕的年紀， 
就累積了如此一筆財富？

坦白說，我感到有點困惑，但同時也聽得入迷。那時候 ，二十多歲的我儘管所賺的錢不
算少，然而生活也僅僅入能敷出。有幾個月我確實能夠存下一點錢 ，然而很多時候，我 
若不是工作太忙，就是開銷劇增，結果一毛錢也沒存。在許多月份裏 ，我不但無法把錢
留給以後，還弄得當月的薪水也不夠花，於是不斷拚命賺錢 ，以便讓收支平衡。 

身為財務顧問的我，專門教別人如何投資，但自己卻經常掙扎求「錢 」。更糟的是，我 
面前的麥金特夫婦在他們收入最多的那些年裏，也未必賺到我一半的收 入，可是如今他 
們已成為千萬富翁，而我卻越來越深陷在欠債的泥淖中。 

麥金特夫婦顯然通曉某些我必須學習的理財技巧，我決心去發掘那到底 是什麼。普通人
如何能夠積蓄到這樣的財富？我心急如焚地想知道麥金特夫婦的秘訣 ，卻無從入手。於
是，我問道：「你們是不是繼承了什麼遺產？」吉姆捧腹大笑，說道 ：「我們只繼承了 
一樣東西，那就是知識。我們的父母教我們一些理財常識 ，我們照著他們所說的去做， 
深信這一定可行。很多我們認識的人都是如此。」 

聽到這裏，我確實很著迷。麥金特夫婦原本是要向我請教的 ，如今我倒想向他們求助了。 

● 真假富翁

我說：「我每週都會見到一些人，他們同樣來上課，情況卻與你們完全 相反。這些人看
起來很有錢，可是當我們看看他們到底具體地擁有什麼時 ，就會發現他們不僅不像看起 
來那麼富貴，甚至窮得叮噹響。「就以今天早上我會面的一位先生來說 ，他開全新的保 
時捷，戴純金的勞力士表。可是，當我細閱他的資產報告時 ，卻發現他其實沒剩下多少
財產了。他五十多歲，住在一棟有八十萬美元房貸的豪宅裏 ，個人存款不足十萬美元， 
信用卡還欠七萬五千美元，連那輛保時捷都是租來的！另外 ，他還要付贍養費給兩位前
妻。 

「然而，你們很富有，快活似神仙，婚姻美滿，兩個孩子已讀完大學 ，而且你們五十多
歲就可以退休了！請告訴我，你們究竟有什麼秘訣？這一定有秘訣的 ，對吧？」蘇珊看
著吉姆，問道：「那麼我們再多說個十五分鐘？」吉姆回答道： 「十五分鐘算什麼？」 

● 自動千萬富翁的故事

蘇珊深深吸一口氣，娓娓道來：「當我們開始約會時，他二十一歲 ，我十九歲，我們在
認識三年後結婚。度完蜜月後，兩家的父母親告誡我們必須認真過生活 。他們說，我們 
可以選擇盡畢生精力去工作以儘量賺錢，每個月賺到錢後便全部花光 ，就像多數人一樣，
不過我們也可以選擇讓錢來為我們創造好生活，並且享受人生 。他們告訴我們，秘訣就 
是每賺一塊錢都要保證先付錢給自己。」 

決心先付錢給自己，吉姆點頭表示贊同，說道：「沒錯 ，大多數的人領到薪水時，第一
個動作就是付賬單，如果付清後還有餘錢，就把錢存起來。也就是說 ，把錢先付給別人， 
最後才付給自己。 爸媽說，要在這樣的遊戲中走在前頭，就要把順序顛倒過來，先為自
己留些錢，然後才去付賬單。」 

蘇珊笑著搖搖頭，說道：「吉姆說得真容易。不過，千真萬確 ，我們必須學會存錢。起
初，我們試著編列預算，可是不知道為什麼，所賺和所花的數目總是算 不對，於是我們 
開始爭吵。我媽媽告訴我，以前她和爸爸也試過編列預算 ，可是換來的只是沒完沒了的 
爭吵，於是他們決定把預算表扔到一邊，改成每個月從薪水裏拿出一 ○％，在沒看到、 
沒花掉這些錢之前，就先把它們存進儲蓄帳戶。她告訴我： 『妳會驚訝地發現，妳很快
就能夠適應沒有這一○％的生活。同時，這一○％在銀行裏悄悄地積聚 起來。』 

「所以我們就這麼做了。最初我們只把收入的四％存起來 ，然後慢慢增加。現在，我們 
會存十五％。不過，平均來說，大約占一○％。」「你們怎麼處理這些 存款呢？」我問 
道。 

蘇珊回答道：「我們的錢是優先為退休而存的。」「你也知道 ，那時候還沒有四○一（Ｋ） 
計畫。」吉姆插話說道：「但是，許多公司，包括我上班的地方 ，都提供了公司退休金
計畫。如果想多存些錢，還可以額外提撥一點錢。很多朋友並未多存一 些，但我們做了。」 

蘇珊接著說道：「 另外，我們第二個目標就是存錢買自己的房子。我們的父母親都說，
   他們的房子是他們這輩子最成功的投資，沒有什麼比擁有一棟房子更能 夠讓人有自由感             &n


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